Monday, October 13, 2014
Tuesday, October 7, 2014
Medical And Health Takaful: Basic Info
BASIC PRINCIPLES OF TAKAFUL
Products Under Family Takaful are:-
Medical and health takaful gives you cover for the cost of private medical treatment, like hospitalisation, surgery and treatment, if you are diagnosed with certain illnesses or are involved in an accident. The cover acts as a stand-alone policy or can be added to a basic family takaful plan, providing better coverage and benefits from both policies.
|
Products Under Family Takaful are:-
- Medical And Health Takaful
- Family Takaful
- Investment Linked Takaful
- Chile Education Takaful
Medical and health takaful gives you cover for the cost of private medical treatment, like hospitalisation, surgery and treatment, if you are diagnosed with certain illnesses or are involved in an accident. The cover acts as a stand-alone policy or can be added to a basic family takaful plan, providing better coverage and benefits from both policies.
TAKAFUL CONCEPT IN MEDICAL AND HEALTH
The takaful concept is to help each other in their respective times of need. The same idea is applied to medical and health takaful.
As a participant in this plan, you make a participative contribution (tabarru’) which will be used to aid the participants who need financial help in managing the cost of private medical care, such as hospitalisation or being diagnosed with an illness.
As a participant in this plan, you make a participative contribution (tabarru’) which will be used to aid the participants who need financial help in managing the cost of private medical care, such as hospitalisation or being diagnosed with an illness.
COVERAGE AND EXCLUSION
The payment of benefits depends on the type of plan that you have. You must check the takaful certificate for details of the benefits, such as what exactly is and is not covered, when benefits will be payable and how they will be paid.
Some of the benefits covered under medical and health takaful plan are:-
| The critical illness plan covers 36 common critical illnesses as follows; |
| |||||||||||||||||||
| Exclusions | |||||||||||||||||||
| Medical and health takaful will usually not cover the following: | |||||||||||||||||||
|
KEY TERMS AND CONDITIONS
DO'S AND DON'TS
Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/
Monday, October 6, 2014
Tips Kewangan – Kenapa perlu ambil insurans seawal mungkin
Pengurusan wang adalah penting bagi menjamin masa depan yang lebih terjamin, baik bagi seorang individu mahupun organisasi. Oleh itu adalah penting untuk merancang kewangan kita semasa kita masih muda dan sihat. Namun kita sering lupa yang kita hanya merancang Tuhan menentukan. Kita hidup di dunia ini tidak selamanya akan sihat. Adakalanya kita akan mendapat penyakit.Ini kerana sewaktu kita sakit, sudah pasti banyak wang yang akan digunakan bagi membayar kos perubatan kita itu.
Mungkin disebabkan oleh faktor kesihatan yang masih baik menyebabkan kita masih berada didalam situasi “comfort zone” dimana kita tidak merasakan keperluan insuran. Bila tiada keperluan maka tiadalah kepentingan. Bila tidak penting kita akan terus bertangguh-tangguh dalam melaksanakannya. Cuba ingat jika rakan-rakan anda pernah berkata “kan bagus kalau ada insurans. Nda juga susah-susah mahu cari duit untuk bayar kos perubatan”.
Jika ditanya pada rakan-rakan anda yang mengalami musibah sudah pasti mereka akan mengatakan alangkah baiknya jika mereka mempunyai perlindungan insurans. Disini saya ingin menyatakan mengapa insurans lebih baik diambil seawal mungkin. Peningkatan harga premium 15% setiap tahun Setiap tahun harga premium insuran akan meningkat sebanyak 15% setiap tahun. Ini menyebabkan sekiranya kita mengambil polisi dengan manfaat yang sama pada tahun hadapan, harganya adalah 15% lebih mahal berbanding sekiranya kita ambil tahun ini. Berikut keratan artikel berkaitan kenaikan harga premium di Malaysia dan luar negara.
Tuntutan biayai kos perubatan meningkat setiap tahun
KUALA LUMPUR: Syarikat insurans di negara ini membayar lebih RM1 bilion setahun kepada pemegang polisi bagi membiayai kos rawatan perubatan mereka yang meningkat setiap tahun. Statistik Bank Negara dalam Jadual Petunjuk Utama Insurans menunjukkan jumlah tuntutan insurans hayat dibayar untuk perbelanjaan perubatan mencatat peningkatan sejak empat tahun lalu daripada RM877.6 juta pada 2006 kepada RM1.05 bilion (2007), RM1.27 bilion (2008) dan RM1.45 bilion (2009).
Trend peningkatan itu membuktikan kos rawatan perubatan antara aspek kritikal di kalangan masyarakat di negara ini. Menteri Kesihatan, Datuk Seri Liow Tiong Lai ketika diminta mengulas perkara itu, berkata statistik itu menunjukkan tahap kesedaran rakyat terhadap perlindungan kesihatan diri dan keluarga semakin meningkat. Trend peningkatan itu membuktikan kos rawatan perubatan antara aspek kritikal di kalangan masyarakat di negara ini.
Menteri Kesihatan, Datuk Seri Liow Tiong Lai ketika diminta mengulas perkara itu, berkata statistik itu menunjukkan tahap kesedaran rakyat terhadap perlindungan kesihatan diri dan keluarga semakin meningkat. Katanya, kerajaan menyedari peningkatan kos perubatan terutama ubat yang meningkat sekitar 12 peratus tahun lalu sekali gus menyebabkan caj perubatan di hospital termasuk hospital swasta meningkat. Namun, katanya, itu tidak bermakna operator pusat perubatan swasta boleh mengambil kesempatan atas kenaikan itu dengan mengenakan caj terlalu tinggi untuk mengaut keuntungan singkat sehingga membebankan rakyat. “Saya sudah mengarahkan Ketua Pengarah Kesihatan, Tan Sri Dr Ismail Merican supaya berbincang dengan semua pemilik hospital swasta di negara ini berhubung kos perubatan supaya kenaikan itu rasional,” katanya.
Sementara itu, sumber industri berkata, tuntutan insurans bagi menanggung kos rawatan dan perubatan diramal terus meningkat sejajar dengan peningkatan jumlah penduduk dan perubahan gaya hidup masyarakat. “Peratusan peningkatan tahunan bukan kecil, tetapi meningkat dengan mendadak,” katanya. Katanya, orang ramai mengambil polisi insurans kerana mahu mendapatkan perlindungan kewangan ketika ditimpa musibah seperti sakit atau kemalangan. Isnin lalu,
Berita Harian melaporkan sehingga Oktober lalu, 26 peratus kegagalan pembayaran balik pinjaman bank atau kad kredit berlaku berikutan pembiayaan kos rawatan tinggi di hospital swasta yang mendorong individu berhutang di luar kemampuan. Sebelum ini, banyak pihak termasuk seorang doktor dengan 25 tahun pengalaman, tampil mengadu caj dikenakan pusat perubatan swasta adalah terlalu mahal dan mahu pihak berwajib mengambil tindakan sewajarnya mengatasi masalah itu.
Presiden Persatuan Perubatan Malaysia (MMA), Dr David KL Quek ketika dihubungi berkata, hanya bayaran kepada doktor berkhidmat di hospital swasta dikawal kerajaan menerusi Akta Perubatan namun caj lain tidak dikawal dan bergantung kepada institusi perubatan swasta terbabit. Katanya, ini menyebabkan caj rawatan, perubatan, makmal dan perkhidmatan lain berbeza antara sesebuah pusat perubatan swasta selain bergantung kepada faktor seperti lokasinya.
Semakin berumur, risiko penyakit semakin meningkat, perlindungan semakin berkurangan
Faktor umur memberi kesan besar terhadap bayaran premium polisi kita. Semakin awal umur kita mengambil polisi, semakin cerah peluang kita untuk mendapatkan premium polisi dengan perlindungan manfaat yang bagus dengan harga yang murah.
Sebagai contoh, jika kita mengambil polisi ketika berumur awal 20-an kita masih berpeluang untuk mengambil polisi dengan harga yang murah dengan manfaat yang lebih banyak, tetapi jika kita baru nak mengambil polisi pada umur 30-an, kita mungkin tidak dapat manfaat yang sama seperti pada umur 20-an tadi dengan harga yang sama. Ini kerana, semakin berumur seseorang, semakin meningkat risiko untuk mendapat masalah kesihatan. Semakin meningkat risiko, maka semakin tinggi peluang kita untuk mendapatkan rawatan dengan kerap.
Sudah tentu syarikat insuran tdak mahu menanggung orang yang sudah pastinya sakit bukan? Tetapi rasa2 ada kemungkinan kita sakit tak nanti? Tunggu apa lagi? Setelah disahkan mendapat penyakit Sekiranya sudah mendapat penyakit dan bergantung kepada penyakit adakalanya insurans tidak akan melindungi penyakit kita itu.
Pada ketika itu, permohonan kita untuk mendapatkan perlindungan insurans pun tidak bermakna sudah. Sekalipun permohonan kita diterima, penyakit yang sudah disahkan dihidapi tidak akan dilindungi selain daripada premium yang dikenakan lebih tinggi.
Malah terdapat kes yang mana syarikat takaful / insurans menolak permohonan kita untuk mendapatkan perlindungan insurans atau takaful kerana risiko anda sudah semakin tinggi. Sebab itu, masa yang terbaik untuk mendapatkan perlindungan insurans adalah semasa kita masih sihat dan muda.
Pada pendapat saya, sekiranya dikalangan keluarga atau saudara kita yang mempunyai sejarah menghidapi 36 penyakit kritikal adalah lebih baik jika bersedia lebih awal dengan mengambil takaful atau insurans.Ini kerana sekiranya kita telah disahkan menghidap sebarang penyakit kritikal tersebut, beban kewangan kita untuk merawat penyakit tersebut dapat dikurangkan sedikit oleh syarikat insurans atau takaful.
Sekiranya tiada perlindungan insurans atau takaful, beban kewangan tersebut akan ditanggung oleh diri kita sendiri dan ahli keluarga kita. Dan sudah pasti wang simpanan kita akan semakin berkurangan kerana dikeluarkan bagi membayar kos perubatan. Keadaan akan menjadi lebih teruk apabila majikan memberhentikan kita berkerja. Saya yakin anda seorang yang pentingkan keluarga dan sudah pasti tidak mahu keluarga anda hidup dalam kerisauan. Oleh itu dapatkan perlindungan insurans atau takaful dengan segera.
Sumber: http://www.arieon.my/
Insurans RM1 billion
Tuntutan biayai kos perubatan meningkat setiap tahun
KUALA LUMPUR: Syarikat insurans di negara ini membayar lebih RM1 bilion setahun kepada pemegang polisi bagi membiayai kos rawatan perubatan mereka yang meningkat setiap tahun.
Statistik Bank Negara dalam Jadual Petunjuk Utama Insurans menunjukkan jumlah tuntutan insurans hayat dibayar untuk perbelanjaan perubatan mencatat peningkatan sejak empat tahun lalu daripada RM877.6 juta pada 2006 kepada RM1.05 bilion (2007), RM1.27 bilion (2008) dan RM1.45 bilion (2009).
Trend peningkatan itu membuktikan kos rawatan perubatan antara aspek kritikal di kalangan masyarakat di negara ini.
Menteri Kesihatan, Datuk Seri Liow Tiong Lai ketika diminta mengulas perkara itu, berkata statistik itu menunjukkan tahap kesedaran rakyat terhadap perlindungan kesihatan diri dan keluarga semakin meningkat.
Trend peningkatan itu membuktikan kos rawatan perubatan antara aspek kritikal di kalangan masyarakat di negara ini.
Menteri Kesihatan, Datuk Seri Liow Tiong Lai ketika diminta mengulas perkara itu, berkata statistik itu menunjukkan tahap kesedaran rakyat terhadap perlindungan kesihatan diri dan keluarga semakin meningkat.
Katanya, kerajaan menyedari peningkatan kos perubatan terutama ubat yang meningkat sekitar 12 peratus tahun lalu sekali gus menyebabkan caj perubatan di hospital termasuk hospital swasta meningkat.
Namun, katanya, itu tidak bermakna operator pusat perubatan swasta boleh mengambil kesempatan atas kenaikan itu dengan mengenakan caj terlalu tinggi untuk mengaut keuntungan singkat sehingga membebankan rakyat.
“Saya sudah mengarahkan Ketua Pengarah Kesihatan, Tan Sri Dr Ismail Merican supaya berbincang dengan semua pemilik hospital swasta di negara ini berhubung kos perubatan supaya kenaikan itu rasional,” katanya.
Sementara itu, sumber industri berkata, tuntutan insurans bagi menanggung kos rawatan dan perubatan diramal terus meningkat sejajar dengan peningkatan jumlah penduduk dan perubahan gaya hidup masyarakat.
“Peratusan peningkatan tahunan bukan kecil, tetapi meningkat dengan mendadak,” katanya.
Katanya, orang ramai mengambil polisi insurans kerana mahu mendapatkan perlindungan kewangan ketika ditimpa musibah seperti sakit atau kemalangan.
Isnin lalu, Berita Harian melaporkan sehingga Oktober lalu, 26 peratus kegagalan pembayaran balik pinjaman bank atau kad kredit berlaku berikutan pembiayaan kos rawatan tinggi di hospital swasta yang mendorong individu berhutang di luar kemampuan.
Sebelum ini, banyak pihak termasuk seorang doktor dengan 25 tahun pengalaman, tampil mengadu caj dikenakan pusat perubatan swasta adalah terlalu mahal dan mahu pihak berwajib mengambil tindakan sewajarnya mengatasi masalah itu.
Presiden Persatuan Perubatan Malaysia (MMA), Dr David KL Quek ketika dihubungi berkata, hanya bayaran kepada doktor berkhidmat di hospital swasta dikawal kerajaan menerusi Akta Perubatan namun caj lain tidak dikawal dan bergantung kepada institusi perubatan swasta terbabit.
Katanya, ini menyebabkan caj rawatan, perubatan, makmal dan perkhidmatan lain berbeza antara sesebuah pusat perubatan swasta selain bergantung kepada faktor seperti lokasinya.
source: http://www2.bharian.com.my/bharian/articles/InsuransRM1b/Article
Kos Perubatan Meningkat. Benarkah Golongan Berpendapatan Tidak Mampu?
Kita selalu diwar-warkan dengan kos perubatan yang meningkat mahal. Banyak orang yang merungut tetapi di samping aduan apakah tindakan lain yang boleh kita ambil untuk menghadapi kos perubatan yang semakin meningkat ini?
Islam mewajibkan setiap manusia memberikan hak yang sewajarnya kepada tubuh badannya. Di antaranya ialah mencari rawatan ketika sakit. Nabi Muhammad SAW dalam beberapa hadisnya mengingatkan supaya orang yang sakit mendapatkan rawatan untuk menyembuhkan penyakitnya.
Di antaranya "Tiada penyakit yang Allah telah ciptakan, kecuali yang Dia telah menciptakan rawatannya”, (Sahih Bukhari). "Gunalah rawatan perubatan, kerana Allah tidak menyebabkan suatu penyakit tanpa melantikkan suatu ubat untuknya, dengan pengecualian satu penyakit, iaitu keuzuran”, (Abu Daud).
Nabi SAW sendiri berubat untuk dirinya dan menyuruh keluarga dan sahabatnya yang dihinggapi penyakit supaya berubat.
Dengan itu mendapatkan rawatan adalah dituntut oleh Islam sebagai satu langkah untuk memelihara dan menjaga nikmat kesihatan dan keselamatan tubuh badan.
Apapun dalam konteks sekarang isu kos rawatan mahal merupakan satu perkara yang menjadi polemik masyarakat. Ini khasnya untuk mendapatkan khidmat pakar perubatan untuk merawat penyakit terutamanya sakit kronik. Bagi saya selagi ada jalan selagi itu ada cara untuk mendapatkan rawatan terbaik demi memenuhi tuntutan Syariah untuk merawat sakit.
Manusia apabila sakit sudah tentu mereka akan mencari rawatan secepat mungkin untuk mengelakkan kesakitan berpanjangan. Itu adalah naluri manusia. Jadi kos tidak lagi menjadi perkiraan ketika ini. Maka timbullah pelbagai isu sampingan seperti penggunaan kad kredit sehingga menimbulkan hutang yang tidak terbayar.
Apapun, kos rawatan meningkat bukan fenomena di hospital swasta semata-mata tetapi meliputi juga hospital kerajaan. Tetapi kebiasaanya rawatan di hospital kerajaan yang mendapat subsidi daripada pemerintah sudah tentu lebih murah. Apa yang pasti rawatan penyakit samada di hospital kerajaan atau swasta semuanya memerlukan duit disebabkan kos rawatan yang meningkat dari masa ke semasa.
Bagi saya sebenarnya pengguna boleh sahaja mendapatkan rawatan di hospital swasta walaupun kosnya mahal. Ini dapat dilakukan melalui penyertaan mereka dalam insurans Islam atau takaful kesihatan. Ini merupakan salah satu aspek pengurusan risiko terbaik kepada masyarakat dalam menghadapi dilema kos rawatan mahal. Apabila mereka terkena penyakit yang memerlukan rawatan tinggi, maka duit sumbangan takaful yang terkumpul dalam tabung pengurusan takaful akan digunakan untuk membiayai kos rawatan tersebut.
Sebagai contoh, bagi seorang yang berpendapatan seperti seorang kerani, sekurang-kurangnya sebahagian atau sedikit pendapatannya dapat disumbangkan ke dalam skim takaful kesihatan seperti seratus sebulan.
Ini lebih baik daripada ia berbelanja dalam perkara yang tidak begitu penting seperti membeli rokok dan sebagainya.
Takaful perubatan dan kesihatan memberi perlindungan terhadap kos rawatan perubatan persendirian seperti kos hospital dan penjagaan kesihatan. Perlindungan tersebut boleh diambil secara berasingan atau sebagai kontrak tambahan kepada pelan takaful keluarga asas.
Mengikut maklumat daripada Bank Negara Malaysia (BNM), perlindungan yang disediakan oleh takaful perubatan dan kesihatan termasuk perbelanjaan perkhidmatan hospital dan yuran profesional akibat kecederaan atau penyakit yang dialami, seperti caj wad, caj pembedahan dan caj unit rawatan rapi. Manfaat-manfaat ini boleh dihadkan kepada amaun maksimum atau bilangan hari.
Pengendali takaful boleh menawarkan pelan-pelan takaful tersebut secara individu atau gabungan. Sebagai pengguna, kita perlu berhati-hati apabila memilih pelan yang memenuhi keperluan kita dengan memahami ciri-ciri, syarat-syarat dan manfaat sijil takaful.
Perlu kita ketahui bahawa dalam menyertai takaful, pembayaran manfaat bergantung kepada jenis pelan yang kita sertai. Kita perlu merujuk kepada sijil takaful mengenai maklumat terperinci manfaat yang diberi seperti perkara yang dilindungi dan tidak dilindungi serta bila dan bagaimana manfaat akan dibayar.
Dalam memenuhi tuntutan Syariah untuk mencari rawatan ketika sakit, dan dalam menghadapi kos rawatan yang semakin meningkat mahal; selain kita boleh menabung, kita juga boleh menyertai skim takaful untuk menghadapai sebarang musibah sakit.
Menyertai takaful turut merupakan medium untuk kita melakukan sedekah melalui tabaruaat ke dalam tabung peserta. Di samping mendapat perlindungan kita juga beramal.
Dengan adanya perlindungan takaful perubatan, sekurang-kurangnya sebahagian besar bil rawatan dapat dibayar daripada tabung derma peserta. Ini sudah tentu melayakkan peserta mendapatkan rawatan di hospital swasta walapun bergaji agak kecil.
Perancangan kewangan yang baik seperti menyertai takaful dapat menghindarkan kita daripada mengeluh bil hospital yang tinggi walaupun bagi seorang kerani sebagai contoh.
Menyertai takaful merupakan salah satu usaha seorang Muslim memelihara tuntutan Syariah agar mencari rawatan yang terbaik ketika sakit dan akhirnya tidak menghalang mereka mendapatkan rawatan yang cepat dan baik walaupun agak mahal khasnya di hospital swasta.
source: http://www.ikim.gov.my/
Islam mewajibkan setiap manusia memberikan hak yang sewajarnya kepada tubuh badannya. Di antaranya ialah mencari rawatan ketika sakit. Nabi Muhammad SAW dalam beberapa hadisnya mengingatkan supaya orang yang sakit mendapatkan rawatan untuk menyembuhkan penyakitnya.
Di antaranya "Tiada penyakit yang Allah telah ciptakan, kecuali yang Dia telah menciptakan rawatannya”, (Sahih Bukhari). "Gunalah rawatan perubatan, kerana Allah tidak menyebabkan suatu penyakit tanpa melantikkan suatu ubat untuknya, dengan pengecualian satu penyakit, iaitu keuzuran”, (Abu Daud).
Nabi SAW sendiri berubat untuk dirinya dan menyuruh keluarga dan sahabatnya yang dihinggapi penyakit supaya berubat.
Dengan itu mendapatkan rawatan adalah dituntut oleh Islam sebagai satu langkah untuk memelihara dan menjaga nikmat kesihatan dan keselamatan tubuh badan.
Apapun dalam konteks sekarang isu kos rawatan mahal merupakan satu perkara yang menjadi polemik masyarakat. Ini khasnya untuk mendapatkan khidmat pakar perubatan untuk merawat penyakit terutamanya sakit kronik. Bagi saya selagi ada jalan selagi itu ada cara untuk mendapatkan rawatan terbaik demi memenuhi tuntutan Syariah untuk merawat sakit.
Manusia apabila sakit sudah tentu mereka akan mencari rawatan secepat mungkin untuk mengelakkan kesakitan berpanjangan. Itu adalah naluri manusia. Jadi kos tidak lagi menjadi perkiraan ketika ini. Maka timbullah pelbagai isu sampingan seperti penggunaan kad kredit sehingga menimbulkan hutang yang tidak terbayar.
Apapun, kos rawatan meningkat bukan fenomena di hospital swasta semata-mata tetapi meliputi juga hospital kerajaan. Tetapi kebiasaanya rawatan di hospital kerajaan yang mendapat subsidi daripada pemerintah sudah tentu lebih murah. Apa yang pasti rawatan penyakit samada di hospital kerajaan atau swasta semuanya memerlukan duit disebabkan kos rawatan yang meningkat dari masa ke semasa.
Bagi saya sebenarnya pengguna boleh sahaja mendapatkan rawatan di hospital swasta walaupun kosnya mahal. Ini dapat dilakukan melalui penyertaan mereka dalam insurans Islam atau takaful kesihatan. Ini merupakan salah satu aspek pengurusan risiko terbaik kepada masyarakat dalam menghadapi dilema kos rawatan mahal. Apabila mereka terkena penyakit yang memerlukan rawatan tinggi, maka duit sumbangan takaful yang terkumpul dalam tabung pengurusan takaful akan digunakan untuk membiayai kos rawatan tersebut.
Sebagai contoh, bagi seorang yang berpendapatan seperti seorang kerani, sekurang-kurangnya sebahagian atau sedikit pendapatannya dapat disumbangkan ke dalam skim takaful kesihatan seperti seratus sebulan.
Ini lebih baik daripada ia berbelanja dalam perkara yang tidak begitu penting seperti membeli rokok dan sebagainya.
Takaful perubatan dan kesihatan memberi perlindungan terhadap kos rawatan perubatan persendirian seperti kos hospital dan penjagaan kesihatan. Perlindungan tersebut boleh diambil secara berasingan atau sebagai kontrak tambahan kepada pelan takaful keluarga asas.
Mengikut maklumat daripada Bank Negara Malaysia (BNM), perlindungan yang disediakan oleh takaful perubatan dan kesihatan termasuk perbelanjaan perkhidmatan hospital dan yuran profesional akibat kecederaan atau penyakit yang dialami, seperti caj wad, caj pembedahan dan caj unit rawatan rapi. Manfaat-manfaat ini boleh dihadkan kepada amaun maksimum atau bilangan hari.
Pengendali takaful boleh menawarkan pelan-pelan takaful tersebut secara individu atau gabungan. Sebagai pengguna, kita perlu berhati-hati apabila memilih pelan yang memenuhi keperluan kita dengan memahami ciri-ciri, syarat-syarat dan manfaat sijil takaful.
Perlu kita ketahui bahawa dalam menyertai takaful, pembayaran manfaat bergantung kepada jenis pelan yang kita sertai. Kita perlu merujuk kepada sijil takaful mengenai maklumat terperinci manfaat yang diberi seperti perkara yang dilindungi dan tidak dilindungi serta bila dan bagaimana manfaat akan dibayar.
Dalam memenuhi tuntutan Syariah untuk mencari rawatan ketika sakit, dan dalam menghadapi kos rawatan yang semakin meningkat mahal; selain kita boleh menabung, kita juga boleh menyertai skim takaful untuk menghadapai sebarang musibah sakit.
Menyertai takaful turut merupakan medium untuk kita melakukan sedekah melalui tabaruaat ke dalam tabung peserta. Di samping mendapat perlindungan kita juga beramal.
Dengan adanya perlindungan takaful perubatan, sekurang-kurangnya sebahagian besar bil rawatan dapat dibayar daripada tabung derma peserta. Ini sudah tentu melayakkan peserta mendapatkan rawatan di hospital swasta walapun bergaji agak kecil.
Perancangan kewangan yang baik seperti menyertai takaful dapat menghindarkan kita daripada mengeluh bil hospital yang tinggi walaupun bagi seorang kerani sebagai contoh.
Menyertai takaful merupakan salah satu usaha seorang Muslim memelihara tuntutan Syariah agar mencari rawatan yang terbaik ketika sakit dan akhirnya tidak menghalang mereka mendapatkan rawatan yang cepat dan baik walaupun agak mahal khasnya di hospital swasta.
source: http://www.ikim.gov.my/
Policyholders to pay more for coverage
Faced with higher claims from rising medical costs, many insurance companies have increased their charges and premiums by up to 20%.
National Association of Malaysian Life Insurance Field Force and Advisers (Namlifa) deputy president Kho Chui Ing said most companies had adjusted their charges and premiums for medical, health and investment-linked policies over the last few months to cope with medical inflation.
“Some companies are offering policy upgrades and at the same time increasing premiums while others just raise the existing policy charges and premiums,” he said, adding that insurance companies only needed to issue a 30-day written notice to policyholders for the hike to take effect.
Policyholders must comply with the new rates or risk their policy lapsing.
Admitting that agents have a tough time explaining the increases, Kho said Namlifa had a duty to protect the welfare of its 12,000 members and policyholders.
“We are also policyholders and we too have to pay the same rates for the same benefits as our clients. Policyholders have to see what is causing the inflation and solve that rather than get angry with the insurance companies and agents.
“Even hawkers are raising their prices insisting it’s not by choice but a necessity as ingredients are expensive,” he said, adding that Namlifa would engage with Bank Negara to ensure a more sustainable growth for the industry.
The percentage of increase varied from individual to individual, depending on the type of plan. Any revision was only made after taking into consideration the rising costs and frequency of people seeking treatment. This was to ensure that policyholders continued to enjoy medical coverage in the long run.
“We’ve increased the lifetime limit of all PMM plans to ensure that policyholders are able to cope with rising medical inflation,” he said, adding that medical inflation in Malaysia was currently about 10% yearly and projected to continue rising.
In December, the Government allowed a maximum 14.4% rise in private medical fees – almost half of the 30% requested by the Malaysian Medical Association (MMA).
General Insurance Association of Malaysia (PIAM) chairman Chua Seck Guan said medical and health insurance, which accounted for RM920mil of the sector’s total market share last year, was projected to grow as demand in the healthcare sector increased in line with the country’s development as a medical hub.
MMA president Datuk Dr N.K.S. Tharmaseelan said insurance companies should control wasteful expenditure by hospitals instead of increasing premiums. They should also be “eagle-eyed” when presented with hospital bills and speak up when they are overcharged.
“(Instead) they take the easy way out by arm-twisting doctors to lower their fees,” he said.
Fomca secretary-general Datuk Paul Selvaraj said insurance companies should not hold consumers to ransom because health insurance was a necessity.
“Any increase should only be on new or upgraded policies and policyholders must be given an option whether or not they want the extra benefits. If they are happy with the present coverage, insurance companies should not force them to pay more,” he said.
http://www.thestar.com.my/
Wednesday, October 1, 2014
MENGAPA TUNTUTAN TAKAFUL DITOLAK
ALHAMDULILLAH, kini senario telah berubah sedikit apabila masyarakat nampaknya semakin positif dan mula sedar kepentingan serta keperluan mempunyai takaful. Berdasarkan pengalaman saya, memang tidak dinafikan pernah berlaku di mana client tidak dapat membuat tuntutan/claim. Apabila berlaku perkara sebegini, mereka rasa tertipu dan seterusnya hilang kepercayaan terhadap takaful. Oleh kerana itu, saya ingin berkongsi dengan pembaca sekalian MENGAPA PEMEGANG POLISI GAGAL MEMBUAT TUNTUTAN/CLAIM.
1. POLISI 'LAPSED
'
Polisi 'lapsed' ini bermaksud, polisi tidak berkuatkuasa kerana tiada bayaran dibuat kepada pengendali takaful pada tarikh ataupun jangkamasa yang ditetapkan. Sekiranya perkara ini berlaku, pihak takaful tidak akan membayar segala tuntutan yang dibuat. Perkara ini semua orang tahu tetapi disebabkan tabiat kita yang gemar mengambil mudah dan suka bertangguh menyebabkan polisi menjadi 'lapsed'. Seperkara lagi, apabila polisi dah 'lapsed', walaupun kita sambung semula bayaran, waktu menunggu untuk polisi berkuatkuasa semula adalah 30 hari. Andaikata sesuatu berlaku antara waktu menunggu tersebut, besar kemungkinan tuntutan anda ditolak atau tidak diluluskan.
Ramai yang beranggapan apabila mereka mempunyai polisi takaful dan menganggap "SEMUA DI TANGGUNG", Adalah lebih baik polisi itu difahami atau dapat kan penjelasan sepenuhnya dari wakil Takaful.
Sebagai contoh, kebanyakan polisi yang dimiliki orang ramai adalah jenis takaful hayat termasuk simpanan, elaun hospital dan penyakit kritikal. Apabila ditanya mengenai Medical Card, dengan penuh yakin mereka berkata "Saya Dah Ada", tetapi apabila diminta untuk menunjukkan Medical Card, mereka berkata "Semuanya ada dalam polisi". Untuk makluman anda polisi yang ada manfaat Medical Card, mesti disertakan dengan kad seperti ini :
3. GAGAL MENGISTIHARKAN PENYAKIT SEDIA ADA
Kegagalan client mengistiharkan tentang penyakit yang sedia ada akan menyebabkan claim mereka ditolak oleh syarikat takaful. Sebagai contoh client pernah menjalani pembedahan akibat penyakit jantung, tetapi semasa membeli polisi beliau tidak mengistiharkan penyakit tersebut, akibatnya jika dia melakukan pembedahan akibat penyakit yang sama, pihak insuran/ takaful tidak akan membayar bil tersebut.
4. PERLINDUNGAN BELUM BERMULA
Setiap insuran/takaful mempunyai tempoh menunggu (waiting Period) , dimana sekiranya dalam tempoh menunggu ini client disahkan menghidap penyakit kritikal, client tidak akan dilindungi. Waiting period ini selalunya adalah 120 hari.
5. PENGGUNAAN MANFAAT/RIDER TELAH MELEBIHI HAD YANG DITETAPKAN
Sebagai contoh had tahunan bagi setiap polisi hospital & pembedahan adalah RM 60,000 sekeluarga Sekiranya bil hospital client RM70,000, client terpaksa membayar RM 10,000 menggunakan duit sendiri, manakala syarikat insuran/takaful hanya membayar RM60,000 sahaja
Nota:
Syarikat insurans terikat dengan Akta Insurans 1996 dan dan begitu juga dengan syarikat takaful dibawah akta 1984 yang mana dipantau oleh Bank Negara Malaysia. Jadi bukan mudah untuk syarikat insurans atau takaful tidak mahu membayar tuntutan anda.
Adopted fr: takafulfirayu(tq).
Subscribe to:
Posts (Atom)